房贷闸门紧收并无道理，由于房价在今年出现报复性反弹，在住房刚性需求经过半年左右的释放后，市场上投资、投机性购房明显增加，随之引发的个人住房贷款违约明显增多。包括房贷放松引来的假按揭、签阴阳合同等都将给银行带来巨大风险。
假按揭
表现
假按揭指的是开发商采取虚构购房者的形式，向商业银行申请贷款，再用贷款归还开发商的其他债务或挪作他用，造成商业银行资金风险。
一种方式是开发商通过内部员工、关联企业员工充当购房者，以申请个人商住房贷款为目的购买多套住房。这些购房者仅为开发商向银行申请贷款，缺乏还款意愿。由于购房者确实存在，且相关手续齐全，欺骗性更强。另一种形式是开发商虚增购房单价，通过贷款将超过正常成交价格的部分挪用或造成事实上的'零首付'；或者以虚增购房面积的方式签订售房合同，扩大贷款总额，降低贷款比例，骗取银行贷款。
1 后果 楼市逆转 银行将滋生大量不良资产
中国不动产投融资大会秘书长卢元强认为，在过去几年中，假按揭的现象一直存在。几年前，北京、上海、广州和深圳等城市都出现过铺天盖地的“零首付”购房广告，从开发商操作角度看，就是假按揭。
一位金融研究专家告诉记者：“对于商业银行来说，‘假按揭’存在很多危害，从恶意诈骗银行资金的角度看，会带来银行信贷资金的损失，因为一旦骗取银行资金的诈骗发生，银行是最终的受害者；从套取利差收入、获取银行信贷资金，但还款有保障等弄虚作假的角度看，实际也存在干扰商业银行信贷资产分类和准确的风险评估，干扰银行的正常经营秩序。一旦楼市逆转，实际上风险就由商业银行承担了，极易形成不良资产。”
满堂红研究部经理周峰认为，其实无论对房管局抑或银行，要有效避免报低价或报高价，最紧要都是及时更新市场数据系统，保证数据的实时性和准确性。做‘假按揭’影响最大的还是银行本身，客户即使断供，只要房子属于唯一物业，该客户仍可继续居住，银行无法强制客户搬离居所。就算客户能搬走，但银行通过法院查封和拍卖程序，也未必能将之前贷款的损失完全‘回补’，特别是在楼市调整期内。现在大部分银行还存有大量的不良资产，就是以往这么多年来‘假按揭’的后遗症。
签“阴阳合同”
表现
广州的张小姐最近以近100万元成交价在天河购买一套二手房。买卖双方为少缴税，张小姐和卖家签了一份双方自用的200万元转让合同，即“阴”合同，同时又签了一份《补充协议》，即“阳”合同，用于交给市建委备案。在“阳”合同里，房屋净价款被人工缩水为50万元，剩下的50万元则被立名为其他设施、地域补偿费和乔迁搬家费。张小姐通过签订“阴”合同，省了近2万元的税款。
2 后果 买卖方均承担巨大金钱风险
在楼价不断走高的前提下，买家为了能只支付低成数的首期款和申请高成数的银行贷款，往往采取向银行虚报合同成交价。周峰认为，而银行方面则可能因市场数据更新的进度有所滞后,对个别板块或地段的房价发展趋势欠缺实时性的依据，便有可能通过客户的高额度、高成数贷款，一旦楼市出现大调整，客户无法偿还高额贷款，极易出现断供的房贷风险。
此外，广州至信忠诚律师事务所律师施临湘表示，签订黑白合同对买卖双方还存在着其他法律风险。如果在过户前缴纳了房款，而卖方违约不卖，却只赔付房管局签订的合同中标示的价格，买方将会遭受大额损失。对卖房者而言，如果私下签订的“黑合同”约定不明确或不详细，卖房者也有可能被买方钻了空子，只按照“白合同”的价格支付购房款。
二次房贷“似紧实松”
表现
尽管二次房贷声音不绝，但就目前广州而言，众多国有银行、外资银行为了抢占贷款市场的份额，对个别客户申请审批不严，二套或多套房贷还是按照首次置业的标准去放贷。记者从各大银行了解到，广州绝大多数银行的二套以上房贷的利率不仅不需上浮10%，而且还可继续下浮25%～30%，即利率打7折至7.5折，只不过二次置业的首付则都要付四成以上了。
3 后果 审批客户资质不严埋藏坏账风险
有发展商透露，由于担心今后二次房贷政策真正从紧，银行方面不断催促开发商。某银行房贷部向开发商提出“过了这个村没这个店”。同时，银行按揭审批速度大大加快。有地产人士认为，在目前快速办理按揭的同时，银行很容易出现审批客户资质不严导致今后风险。
中原地产项目总经理黄韬表示，如果一旦楼价下跌，由于银行审批不严，一些实力不够的买家再次供房可能会出现断供，银行也将蒙受巨大损失。满堂红研究部经理周峰也认为，只要可以借到资金，部分客户还是愿意入市置业的。但后继的支持力量必定越来越弱，楼市调整也越来越近。而且银行的这种放贷手段是建立在审批不算很严格的基础上的，随时有可能导致申请人还不起贷款的坏帐现象出现。
